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保險(xiǎn)金融工具課程

課程背景：
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化和財(cái)富管理日益復(fù)雜的背景下，高凈值人群面臨著一系列新的財(cái)富管理挑戰(zhàn)。隨著全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的快速變化，以及稅務(wù)、法律和家庭關(guān)系的復(fù)雜性，高凈值人群需要更加精細(xì)化和專業(yè)化的財(cái)富管理策略來(lái)應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)。
1、財(cái)富管理新動(dòng)向：在新形式下，高凈值人群需要了解和掌握財(cái)富保全和傳承的新策略，以應(yīng)對(duì)跨境資產(chǎn)配置、移民稅務(wù)成本、婚變問(wèn)題以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
2、保險(xiǎn)在稅務(wù)上的應(yīng)用：保險(xiǎn)作為一種重要的財(cái)務(wù)工具，在稅務(wù)規(guī)劃中扮演著關(guān)鍵角色。課程將詳細(xì)講解保險(xiǎn)如何幫助高凈值人群進(jìn)行節(jié)稅，以及在不同國(guó)家的稅務(wù)體系下，如何合理規(guī)劃保險(xiǎn)產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)稅務(wù)優(yōu)化。
3、婚姻中的保險(xiǎn)運(yùn)用：婚姻關(guān)系的變化可能對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生重大影響。課程將分析離婚財(cái)產(chǎn)分割的法律規(guī)定，并探討如何通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品保護(hù)婚姻中的財(cái)產(chǎn)安全。
4、家企財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)運(yùn)用：企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)的混同可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。課程將討論如何通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)家企財(cái)產(chǎn)的有效隔離和保護(hù)。
5、財(cái)富傳承：財(cái)富傳承不僅是財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，更是家族價(jià)值觀和精神的延續(xù)。課程將指導(dǎo)如何搭建財(cái)富傳承體系，確保財(cái)富的順利傳承，并探討保險(xiǎn)產(chǎn)品在傳承過(guò)程中的應(yīng)用。
本課程旨在深入探討和解析高凈值人群在財(cái)富管理、稅務(wù)規(guī)劃、婚姻財(cái)產(chǎn)保護(hù)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制以及財(cái)富傳承等方面所面臨的問(wèn)題，并提供相應(yīng)的解決方案和策略，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的長(zhǎng)期穩(wěn)定和傳承。

課程收益：
1、財(cái)富管理策略優(yōu)化：學(xué)會(huì)如何在全球化背景下，針對(duì)高凈值人群的特定需求，制定和優(yōu)化財(cái)富管理策略，以應(yīng)對(duì)跨境資產(chǎn)配置和移民稅務(wù)等新挑戰(zhàn)。
2、稅務(wù)規(guī)劃能力提升：掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品在稅務(wù)規(guī)劃中的應(yīng)用技巧，了解如何在不同國(guó)家的稅務(wù)體系下合理規(guī)劃保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)稅務(wù)優(yōu)化和合法節(jié)稅。
3、婚姻財(cái)產(chǎn)保護(hù)意識(shí)加強(qiáng)：深入了解婚姻財(cái)產(chǎn)分割的法律規(guī)定，學(xué)會(huì)如何通過(guò)保險(xiǎn)等金融工具保護(hù)婚姻中的財(cái)產(chǎn)，避免因婚變導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失。
4、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制與家企財(cái)產(chǎn)隔離：認(rèn)識(shí)到企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)混同的潛在問(wèn)題，學(xué)會(huì)如何通過(guò)保險(xiǎn)等手段實(shí)現(xiàn)家企財(cái)產(chǎn)的有效隔離和風(fēng)險(xiǎn)控制。
5、財(cái)富傳承體系構(gòu)建：掌握構(gòu)建財(cái)富傳承體系的方法和技巧，確保家族財(cái)富和價(jià)值觀的順利傳遞。

課程對(duì)象：
銀行理財(cái)經(jīng)理／大堂經(jīng)理／私人銀行經(jīng)理

課程方式：
理論講解+案例解析+工具應(yīng)用+討論

課程大綱
第一講：新形式下高凈值人群財(cái)富管理新動(dòng)向
導(dǎo)入：什么是高凈值人群
一、高凈值人群遇到的財(cái)富“難題”
1. 創(chuàng)一代財(cái)富的保全
2. 富二代／富三代財(cái)富的傳承
二、影響高凈值人群財(cái)富保障與傳承的外因
1. 跨境資產(chǎn)配置、移民，導(dǎo)致個(gè)人稅務(wù)成本加劇
2. 婚變問(wèn)題，導(dǎo)致財(cái)富流失，家庭影響企業(yè)
3. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加劇，債務(wù)連帶，最終影響家庭財(cái)富
4. 財(cái)富傳承不暢，繼承糾紛導(dǎo)致財(cái)富縮水
三、服務(wù)高凈值人群，保險(xiǎn)必備知識(shí)點(diǎn)——“三權(quán)分力”
1. 所有權(quán)
2. 使用權(quán)
3. 控制權(quán)

第二講：保險(xiǎn)在稅務(wù)上的應(yīng)用
一、保險(xiǎn)“節(jié)稅”
1. What節(jié)什么稅？
解析：《遺產(chǎn)稅草案》、《保險(xiǎn)法》等國(guó)內(nèi)稅法的相關(guān)規(guī)定
1）保險(xiǎn)理賠款
2）保險(xiǎn)產(chǎn)生的分紅
3）年金險(xiǎn)產(chǎn)生的年金
4）保險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶收入
2. Who節(jié)誰(shuí)的稅？
1）投保人
2）被保人
3）受益人
3. when什么條件下節(jié)稅？
解析：《遺產(chǎn)稅草案》、《保險(xiǎn)法》等國(guó)內(nèi)稅法的相關(guān)規(guī)定
1）《遺產(chǎn)稅草案》、《保險(xiǎn)法》等國(guó)內(nèi)稅法的相關(guān)規(guī)定
2）中國(guó)稅務(wù)體系建設(shè)的建設(shè)進(jìn)程
3）CRS節(jié)稅優(yōu)勢(shì)
二、保險(xiǎn)在“*稅務(wù)”中的籌劃運(yùn)用
1. 贈(zèng)與稅
2. 遺產(chǎn)稅
解析：*對(duì)人壽保險(xiǎn)稅務(wù)方面的相關(guān)規(guī)定
案例：保單設(shè)計(jì)——中國(guó)境內(nèi)年金保險(xiǎn)，在跨境家庭中的應(yīng)用
案例：保單設(shè)計(jì)——中國(guó)境內(nèi)終身壽險(xiǎn)，在跨境家庭中的應(yīng)用
三、保險(xiǎn)在“加拿大聯(lián)邦稅務(wù)”中的籌劃運(yùn)用
解析：加拿大對(duì)人壽保險(xiǎn)的個(gè)人所得稅的相關(guān)規(guī)定
案例：保單設(shè)計(jì)——中國(guó)境內(nèi)年金保險(xiǎn)，在跨境家庭中的應(yīng)用
案例：保單設(shè)計(jì)——中國(guó)境內(nèi)終身壽險(xiǎn)，在跨境家庭中的應(yīng)用
四、中國(guó)境內(nèi)保險(xiǎn)理賠款結(jié)匯處境相關(guān)規(guī)定
詳細(xì)解讀：《個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移售付匯管理暫行辦法》

第三講：保險(xiǎn)在“婚姻”中的運(yùn)用
一、關(guān)于“離婚財(cái)產(chǎn)”分割的基本規(guī)定婚姻財(cái)產(chǎn)制度的分析
——中國(guó)大陸《婚姻法》中關(guān)于“離婚財(cái)產(chǎn)”分割的規(guī)定基本規(guī)定
——《最高人民法院關(guān)于適用關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》法律實(shí)操中關(guān)于“舉證”的規(guī)定規(guī)定——關(guān)于“一方婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)婚后轉(zhuǎn)為共同財(cái)產(chǎn)“的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)一方婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)婚后轉(zhuǎn)為共同財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定規(guī)定
二、大陸婚姻財(cái)產(chǎn)制度“離婚財(cái)產(chǎn)”法務(wù)實(shí)操中的具體下財(cái)產(chǎn)處理方式分隔明細(xì)
——工資、獎(jiǎng)金、債券、股權(quán)、企業(yè)出資、承租權(quán)、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、買斷工齡款等17項(xiàng)財(cái)產(chǎn)在“離婚”時(shí)的法務(wù)實(shí)操處理方式
工具：中國(guó)大陸離婚財(cái)產(chǎn)分割明細(xì)表
解析：《婚姻法》中關(guān)于“影響財(cái)產(chǎn)分割額度分配”的情況
三、保險(xiǎn)在“離婚財(cái)產(chǎn)”婚姻糾紛中的運(yùn)用配置
解析：《全國(guó)法院民事商事審判工作會(huì)議》關(guān)于保險(xiǎn)在“離婚財(cái)產(chǎn)”婚姻分割中的法律規(guī)定
1. 六種不同保險(xiǎn)架構(gòu)下，的保單保險(xiǎn)作為“離婚財(cái)產(chǎn)”分割的具體規(guī)定
2. 五個(gè)案例看保險(xiǎn)作為“離婚財(cái)產(chǎn)”在司法判決實(shí)操中處理的原則
案例：保單設(shè)計(jì)——中國(guó)境內(nèi)年金保險(xiǎn)，在婚姻中的應(yīng)用
案例：保單設(shè)計(jì)——中國(guó)境內(nèi)終身壽險(xiǎn)，在婚姻中的應(yīng)用
特殊情況：“一方擅自以夫妻共同財(cái)產(chǎn)為自己投保的問(wèn)題”的解析
特殊情況：
1. 跨境婚姻財(cái)產(chǎn)制度適用的法律
2. 離婚適用的法律

第四講：保險(xiǎn)在家企財(cái)產(chǎn)中的運(yùn)用
一、企業(yè)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)分析
1. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)
1）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)
2）外部風(fēng)險(xiǎn)
2. 企業(yè)組織形式的風(fēng)險(xiǎn)
1）獨(dú)資企業(yè)
2）合伙企業(yè)
3）公司企業(yè)
3. 資產(chǎn)混同的常見(jiàn)五種情況
情況一：個(gè)人賬戶收取公司經(jīng)營(yíng)款項(xiàng)
情況二：企業(yè)資產(chǎn)購(gòu)置家財(cái)
情況三：資本市場(chǎng)對(duì)賭協(xié)議
情況四：家庭資產(chǎn)登記在企業(yè)名下
情況五：家庭資產(chǎn)為企業(yè)融資擔(dān)保
二、保險(xiǎn)在“家企財(cái)富隔離”中的配置運(yùn)用
解析：保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)在“法院執(zhí)行時(shí)”的相關(guān)法律條款
解析：保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)在“債務(wù)和稅務(wù)”方面的法律條款
案例：私營(yíng)企業(yè)主“分紅型”保單保險(xiǎn)合同在企業(yè)債務(wù)判決中的法務(wù)法律實(shí)操中的處理
案例：私營(yíng)企業(yè)主“萬(wàn)能型”保單在企業(yè)債務(wù)判決中的法務(wù)實(shí)操
案例：私營(yíng)企業(yè)主給子女購(gòu)買的保單險(xiǎn)在企業(yè)債務(wù)判決中的法務(wù)實(shí)操合同在法律實(shí)操中的處理
案例：保單設(shè)計(jì)—中國(guó)境內(nèi)年金保險(xiǎn)，在家企財(cái)產(chǎn)中的應(yīng)用
案例：保單設(shè)計(jì)—中國(guó)境內(nèi)終身壽險(xiǎn)，在家企財(cái)產(chǎn)中的應(yīng)用

第五講：保險(xiǎn)在傳承中的運(yùn)用
一、認(rèn)識(shí)傳承
1. 財(cái)富傳承的四個(gè)維度
維度一：財(cái)產(chǎn)傳承
維度二：人的傳承
維度三：制度傳承
維度四：精神傳承
2. 中國(guó)式傳承的三座大山
1）按照自己的“意愿”傳承
2）有效保障而不至于讓后代“躺平”
3）傳承過(guò)程中人員糾紛及高傳承稅率
二、財(cái)富傳承體系的搭建（傳承三原則）
案例：由一樁遺產(chǎn)爭(zhēng)奪案引入原則一：遺產(chǎn)變可傳承資產(chǎn)
原則二：應(yīng)稅資產(chǎn)變免稅資產(chǎn)
原則三：夫妻共同財(cái)產(chǎn)變抗婚變財(cái)產(chǎn)
解析：《遺產(chǎn)稅》、《婚姻法》等的相關(guān)法律條款解讀
財(cái)富傳承保單設(shè)計(jì)方案：中國(guó)境內(nèi)“年金保險(xiǎn)”的，搭建案例在財(cái)富傳承中的應(yīng)用
財(cái)富傳承保單設(shè)計(jì)方案：中國(guó)境內(nèi)“終身壽險(xiǎn)”的搭建案例，在財(cái)富傳承中的應(yīng)用
財(cái)富傳承保單設(shè)計(jì)方案保單信托設(shè)計(jì)：保險(xiǎn)金信托保單的搭建案例交接家族信托

保險(xiǎn)金融工具課程